保費融資方案

同一張保單，
用更少的自有資金持有

保單第一天就有退保價值可以向銀行質押， 付出本金縮小，保單成長不變。

保單的總保費1,000,000
你實際拿出的錢155,000
首日支付　155,000 銀行貸款　765,000 保費優惠　80,000

保融最重要的三個項目

01

折扣

8.0%

保費直接打折，實繳保費少付 80,000

02

退保價值 × 貸款成數

76.5%

首日退保價值 85% × 貸款成數 90%，銀行放款 765,000

03

貸款利率

2.50%

銀行貸款的融資成本，每年利息約 19,125

首日支付 ＝ 實繳保費 − 首日退保價值 × 貸款成數。 折扣與放款比例越高，你要拿出的錢越少，目前首日支付 155,000；貸款利率越低，每年持有成本越輕。

關鍵：利差與時間

退保價值年化成長率6.50%
融資利率2.50%
4.00% 退保價值成長高於融資利率

自己調調看(皆自付100萬)

折扣率8.0%
首日退保價值乘數85%
貸款成數90%
融資利率2.50%
退保價值年化成長6.50%
總資產（本金＋累積淨利潤）

槓桿的另一面

需要留意的地方

融資利率通常是浮動的，利率若上升，回報率可能低於預期。

前幾年的退保價值還沒長起來，總資產可能低於你投入的首日支付，故保單融資不適合短期持有。

這頁的數字怎麼來的

本頁用的是示意數字，只為說明機制，不對應任何一家保險公司的實際商品。

保單價值以固定成長複利推算；利息以單利、逐年計付，未計入任何開辦費與帳戶管理費。

概念說完了，來看實際的產品